STAMBENI KREDITI

Stambeni krediti Banke Kovanica d.d. odobravaju se za namjenu kupnje nekretnine, refinanciranje stambenog kredita, adaptacije, rekonstrukcije, izgradnje, dogradnje i dovršenja nekretnine, te kupnju i komunalno uređenje građevinskog zemljišta.

Rok otplate i iznos kredita
Za kupnju nekretnine, refinanciranje stambenog kredita, adaptaciju/rekonstrukciju nekretnine, izgradnju, dogradnju te dovršenje nekretnine, iznos kredita može biti od 10.000,00 do 250.000,00 EUR-a, preračunato u kune po srednjem tečaju Banke Kovanica d.d., na rok do 30 godina.

Za kupovinu građevinskog zemljišta i komunalno uređenje zemljišta - iznos kredita može biti od 10.000,00 do 150.000,00 EUR-a, preračunato u kune po srednjem tečaju Banke, na rok do 20 godina.

Valuta kredita

Kredit se plasira u EUR-ima i vezan je uz valutnu klauzulu s isplatom kredita po srednjem tečaju za devize Banke.

Otplata kredita

U jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju EUR-a za devize Banke Kovanica d.d., važećem na dan dospijeća anuiteta, anuitet dospijeva na naplatu zadnjeg dana u mjesecu, sve do konačne otplate kredita. Korisnik kredita vrši otplatu kredita putem administrativne zabrane na plaći ili mirovini. Kod isplate kredita potrebno je na računu za otplatu kredita osigurati 50% iznosa mjesečnog anuiteta.

Prijevremena otplata kredita (djelomična ili konačna)  - kredit se može prijevremeno zatvoriti uz naknadu koja se obračunava na nedospjelu glavnicu sukladno Odluci o naknadama za usluge Banke Kovanica d.d.

Stambeni kredit može se prijevremeno otplatiti uz obračun naknade sukladno odlukama Banke.

Kod modela stambenog kredita s depozitom, depozit se može koristiti za prijevremenu otplatu kredita.

Kamatna stopa

Redovna kamatna stopa je promjenjiva i razlikuje se prema statusu korisnika kredita:

*Efektivna kamatna stopa razlikuje se prema visini nominalne kamatne stope, roku otplate kredita,  visini depozita, ostvarenom statusu klijenta, visini interkalarne kamate .
Primjer efektivne kamatne stope je izračunat na iznos kredita 50.000,00 eur-a, bez depozita, s rokom otplate od 360 mjeseci, s isplatom gotovine u omjeru 70:30.
U izračun informativnog primjera efektivne kamatne stope nije uključen trošak police osiguranja nekretnine te eventualni trošak police životnog osiguranja. Korisnik kredita je u obvezi podmiriti troškove polica ukoliko su isti obvezan instrument osiguranja povrata kredita.
Interkalarna kamata je jednaka redovnoj kamati, a obračunava se na iskorišteni dio kredita do stavljanja kredita u otplatu. Obračunava se i naplaćuje odmah pri isplati kredita.
Na sve dospjele, a nenaplaćene iznose koje Korisnik kredita duguje temeljem Ugovora o kreditu, Banka obračunava i naplaćuje zakonsku zateznu kamatu  reguliranu Zakonom o obveznim odnosima, trenutno važeća zatezna kamatna stopa je 12,00%. Zatezna kamatna stopa promjenjiva je sukladno zakonskim propisima. Korisnik kredita snosi troškove naknada za neispunjene obveze plaćanja sukladno Odluci o naknadama Banke Kovanice d.d.

Naknade

• 1,50 % od iznosa kredita, jednokratno, za bezgotovinsku isplatu kredita,

• 2,00 % od iznosa kredita, jednokratno, za isplate u gotovini u omjeru 50:50,

• 2,50 % od iznosa kredita, jednokratno, za isplatu u gotovini u omjeru 70:30.

Status klijenta

Status klijenta moguće je ostvariti prijenosom primanja u Banku Kovanica na jedan od Konto Konekt tekućih računa.

Preduvjeti za sudionike u kreditu

Korisnici kredita, sudužnici i jamci su punoljetni državljani Republike Hrvatske sa stalnim prebivalištem u Republici Hrvatskoj.

Sudionici u kreditu ne smiju na dan dospijeća zadnjeg anuiteta biti stariji od 70 godine.

Najmanje 12 mjeseci neprekinutog radnog staža prije podnošenja zahtjeva za kredit.

Stalni radni odnos na neodređeno vrijeme.

Instrumenti osiguranja naplate kredita

Model I

• Založno pravo (hipoteka) na nekretninu u korist Banke u omjeru 1:1,00

• Kreditno sposoban jamac platac ili polica osiguranja života s otkupnom vrijednosti police u iznosu minimalno 20% od iznosa kredita, vinkulirana u korist Banke na rok otplate kredita

• Polica osiguranja nekretnine od požara i osnovnih rizika vinkulirana u korist Banke Kovanica d.d. 

• Mjenica i mjenično očitovanje svih sudionika u kreditu

• Izjava o suglasnosti za sve sudionike u kreditu

• Zadužnica za sve sudionike u kreditu

• 10% depozita (iz kredita)

Model II

• Založno pravo (hipoteka) na nekretninu u korist Banke Kovanica d.d. u omjeru 1:1,10

• Polica životnog osiguranja ( nova ili postojeća) osigurane svote minimalno 30% od iznosa kredita vinkulirana u korist Banke Kovanica d.d. na rok otplate kredita

• Polica osiguranja nekretnine od požara i osnovnih rizika vinkulirana u korist Banke Kovanica d.d. 

• Mjenica i mjenično očitovanje svih sudionika u kreditu

• Izjava o suglasnosti za sve sudionike u kreditu

• Zadužnica za sve sudionike u kreditu

MODEL III

• Založno pravo (hipoteka) na nekretninu u korist Banke Kovanica d.d. u omjeru 1:1,25

• Polica životnog osiguranja ( nova ili postojeća) osigurane svote minimalno 15% od iznosa kredita vinkulirana u korist Banke Kovanica d.d. na rok otplate kredita

• Polica osiguranja nekretnine od požara i osnovnih rizika vinkulirana u korist Banke Kovanica d.d. 

• Mjenica i mjenično očitovanje svih sudionika u kreditu

• Izjava za sve sudionike u kreditu

• Zadužnica za sve sudionike u kreditu

Kreditna sposobnost

• 1/3 neopterećenog iznosa neto plaće zadnja tri mjeseca ( neto plaća- obustave/3)

• Za umirovljenike s mirovinom do prosječne mjesečne neto – plaće - kreditno je sposoban onaj korisnik kredita kojemu mjesečni anuitet ne prelazi neopterećenu 1/3 mirovine.

• Za umirovljenike s mirovinom iznad prosječne mjesečne neto - plaće - kreditno sposoban je onaj korisnik kredita čija mirovina umanjena za 2/3 prosječne mjesečne neto plaće, te za eventualna zakonska i ostala davanja pokriva mjesečni anuitet kredita.

• Obrtnici, osobe koje ostvaruju dohodak od samostalne djelatnosti i osobe slobodnih zanimanja - mjesečna primanja utvrđuju se na način da se iznos ukupnog godišnjeg dohotka nakon odbitka poreza koji je iskazan na Poreznom rješenju podijeli s 12.

Nakon odobrenja kredita,Banka će klijentu na njegov zahtjev ustupiti primjerak nacrta Ugovora o kreditu, bez naknade.

Korisnik kredita, ovisno o namjeni kredita i instrumentima osiguranja povrata kredita snosi i troškove koji ne ulaze u izračun efektivne kamatne stope: javnobilježničke pristojbe, sudske troškove izdavanja ZK izvatka i uknjižbe založnog prava u korist Banke, trošak procjene vrijednosti nekretnine, troškove izrade troškovnika.

Informativni izračun mjesečnih anuiteta za stambeni kredit, s bezgotovinskom isplatom sa uključenim troškovima police osiguranja nekretnine od požara i osnovnih rizika za stan površine 50m², isplata kredita 15.-tog u mjesecu  (zbog izračuna)

Letak_Stambeni krediti uz valutnu klauzulu u EUR-ima v 1.6  

> Stigla vam je ovrha?
> Obavijest iz članka 122. stavka 1. Ovršnog zakona