NENAMJENSKI GOTOVINSKI KREDITI OSIGURANI KOD OSIGURAVAJUĆEG DRUŠTVA
Iznos kredita
Minimalni iznos kredita u kunama s valutnom klauzulom na 12 mjeseci iznosi 400,00 EUR-a, odnosno na 120 mjeseci maksimalni iznos određen je u visini od 100.000,00 EUR-a.
Rok otplate
Krediti su u ponudi s rokom otplate od 12 do 120 mjeseci.
Valuta kredita
Kredit se plasira u EUR-ima i vezan je uz valutnu klauzulu s isplatom kredita po kupovnom tečaju za devize Banke.
Kamatne stope
Redovna kamatna stopa je promjenjiva i razlikuje se prema statusu korisnika kredita:
|
|
Nominalne kamatne stope za kredite na rok od 12 mjeseci
|
EKS*
|
Nominalne kamatne stope za kredite na rok od 24 do 120 mjeseci
|
EKS**
|
|
Statusni klijenti
|
8,50%, godišnje
|
26,15%
|
10,25%, godišnje
|
12,53%
|
|
Ostali klijenti
|
9,50%, godišnje
|
28,09%
|
11,75%, godišnje
|
14,22%
|
*Efektivna kamatna stopa razlikuje se prema visini nominalne kamatne stope, roku otplate kredita, ostvarenom statusu klijenta, visini interkalarne kamate .
Primjer efektivne kamatne stope je izračunat na iznos kredita 5.000,00 eur-a, s rokom otplate od 12* i na iznos kredita 15.000,00 eur-a, s rokom otplate na i 120** mjeseci, uz premijsku stopu od 2,50%.
U izračun informativnog primjera efektivne kamatne stope nije uključen trošak police životnog osiguranja te eventualni trošak police osiguranja nekretnine. Korisnik kredita je u obvezi podmiriti troškove polica ukoliko su isti obvezan instrument osiguranja povrata kredita.
Interkalarna kamata je jednaka redovnoj kamati, a obračunava se na iskorišteni dio kredita do stavljanja kredita u otplatu. Obračunava se i naplaćuje odmah pri isplati kredita.
Na sve dospjele, a nenaplaćene iznose koje Korisnik kredita duguje temeljem Ugovora o kreditu, Banka obračunava i naplaćuje zakonsku zateznu kamatu reguliranu Zakonom o obveznim odnosima, trenutno važeća zatezna kamatna stopa je 12,00%. Zatezna kamatna stopa promjenjiva je sukladno zakonskim propisima. Korisnik kredita snosi troškove naknada za neispunjene obveze plaćanja sukladno Odluci o naknadama Banke Kovanice d.d.
Naknada za administraciju kredita
Jednokratna naknada za nenamjenske kredite osigurane kod osiguravajućeg društva iznosi:
~ 2,20 % za klijente sa statusom;
~ 2,50 % za klijente bez statusa.
Premija osiguranja potraživanja
Osiguratelj obračunava premiju po premijskoj stopi od 1,50% - 2,50% (na glavnicu odobrenog kreditauvećanu za 20%) ovisno o vrsti osiguranja.
Otplata kredita
U jednakim mjesečnim anuitetima u kunskoj protuvrijednosti po prodajnom tečaju EUR-a za devize Banke važećem na dan plaćanja, anuitet dospijeva na naplatu zadnjeg dana u mjesecu, sve do konačne otplate kredita.. Korisnik kredita vrši otplatu kredita putem administrativne zabrane na plaći ili mirovini te putem trajnog naloga s računa otvorenog u Banci Kovanica d.d. za redovna primanja. Kod isplate kredita potrebno je na računu za otplatu kredita osigurati 50% iznosa mjesečnog anuiteta. Prijevremena otplata kredita ( djelomična ili konačna ) - kredit se može prijevremeno zatvoriti uz naknadu koja se obračunava na nedospjelu glavnicu sukladno Odluci o naknadama za usluge Banke Kovanica d.d.
Status klijenta
Klijent Banke status može ostvariti na način:
~ kontinuirana primanja (plaća, mirovina) putem tekućeg računa Banke Kovanica d.d., minimalno 3 mjeseca ili
~ korisnik jednog od Konto Konekt tekućeg računa Banke Kovanica d.d. uz prijenos primanja ili
~ uredna otplata kredita u Banci Kovanica d.d. minimalno 24 mjeseca, korisnik tekućeg računa s prijenosom primanja ili
~ oročen depozit minimalnog iznosa 5.000,00 € ili 35.000,00 kuna, ugovorene minimalne ročnosti 12 mjeseci, korisnik tekućeg računa s prijenosom primanja.
Preduvjeti za sudionike u kreditu
~ državljani Republike Hrvatske s prebivalištem u RH;
~ stalni radni odnos na neodređeno vrijeme;
~ starost korisnika kredita ne smije prelaziti 75 godina na dan isteka roka otplate kredita, a jamac platac ili solidarni dužnik na dan isteka kredita ne može biti stariji od 70 godina, osim ako se radi o solidarnom dužništvu zbog imovine.
Instrumenti osiguranja naplate kredita
|
Model I – krediti odobreni uz police osiguranja života sklopljene kod Triglav osiguranja d.d.
- EUR 400,00 do EUR 15.000,00 na rok otplate 12 mjeseci, bez jamaca;
- EUR 2.000,00 do EUR 15.000,00 na rok otplate od 24 do 120 mjeseci, bez jamaca;
- EUR 15.000,01 do EUR 20.000,00 na rok otplate od 24 do 120 mjeseci, uz jednog ili dva zajednički kreditno sposobna solidarna jamca;
Instrumenti osiguranja:
- Polica osiguranja od posljedice nesretnog slučaja, zaključena kod Triglav osiguranja d.d., minimalno (za slučaj smrti uslijed nezgode) na svotu odobrenog kredita, na rok otplate kredita, vinkulirana u korist Banke, ili
- Polica osiguranja života (mješovitu ili investicijsku), zaključena kod Triglav osiguranje d.d. ,s osiguranom svotom u visini iznosa kredita , na rok otplate kredita vinkuliranu u korist Banke ili
- Policu osiguranja života (mješovitu ili investicijsku), zaključena kod Triglav osiguranje d.d. ,s osiguranom svotom minimalno 15% od iznosa kredita, na rok otplate kredita, vinkulirana u korist Banke ) uz jednokratnu uplatu cjelokupne premije.
|
- EUR 20.000,01 do EUR 100.000,00 na rok od 24 do 120 mjeseci uz osiguranje hipoteke u omjeru 1:1,3
Instrumenti osiguranja :
- Polica osiguranja života (mješovitu ili investicijsku) zaključena kod Triglav osiguranje d.d., s minimalnom godišnjom premijom od 240,00 EUR, na rok otplate kredita, vinkuliranu u korist Banke, s time da osigurana svota ne smije biti manja od 10% iznosa kredita za odobrene kredite iznad 30.000,00€.
- Osiguranje nekretnine od rizika požara i nekih drugih opasnosti na ukupnu stvarnu vrijednost Objekta
|
|
Model II - krediti odobreni uz police osiguranja života sklopljene kod osiguratelja različitog od Triglav osiguranja d.d.
- EUR 400,00 do EUR 15.000,00 na rok otplate 12 mjeseci, bez jamaca,
- EUR 2.000,00 do EUR 15.000,00 na rok otplate od 24 do 120 mjeseci, bez jamaca,
- EUR 15.000,01 do EUR 20.000, na rok otplate od 24 do 120 mjeseci, uz jednog ili dva zajednički kreditno sposobna solidarna jamca
- EUR 20.000,01 do EUR 100.000,00, na rok od 24 do 120 mjeseci uz hipoteku na nekretnini čija procijenjena vrijednost mora biti najmanje 1,3 puta veća od iznosa kredita
|
Instrumenti osiguranja:
- Polica osiguranja od posljedice nesretnog slučaja koju korisnik kredita zaključuje s osiguravajućim društvom različitim od Triglav osiguranje d.d. minimalno (za slučaj smrti uslijed nezgode) na svotu odobrenog kredita, rok otplate kredita, vinkuliranu u korist Banke ili
- Polica osiguranja života (mješovitu ili investicijsku) koju korisnik kredita zaključuje s osiguravajućim društvom različitim od Osiguratelja ( Triglav osiguranje ) s osiguranom svotom u visini iznosa kredita vinkuliranu u korist Banke.
|
|
Osim gore navedenih instrumenata osiguranja potrebno je pribaviti i :
- Javnobilježnički potvrđenu izjavu o suglasnosti za svakog sudionika u kreditu,
- Javnobilježnički potvrđenu zadužnicu za svakog sudionika u kreditu.
|
Kreditna sposobnost
~ za zaposlenike s plaćom do prosječne neto – plaće - kreditno je sposoban onaj korisnik kredita čija redovita mjesečna primanja umanjena za 1.600,00 kn, te za eventualna zakonska i ostala davanja pokrivaju mjesečni anuitet kredita. Mjesečni anuitet ne smije prelaziti neopterećenu 1/2 stalnog mjesečnog neto primanja;
~ za zaposlenike s plaćom iznad prosječne mjesečne neto – plaće - kreditno je sposoban onaj korisnik kredita čija redovita mjesečna primanja umanjena za 1.800,00 kuna, te za eventualna zakonska i ostala davanja pokrivaju mjesečni anuitet kredita;
~ za umirovljenike s mirovinom do prosječne mjesečne neto – plaće - kreditno je sposoban onaj korisnik kredita kojemu mjesečni anuitet ne prelazi neopterećenu 1/3 mirovine;
~ za umirovljenike s mirovinom iznad prosječne mjesečne neto – plaće - kreditno sposoban je onaj korisnik kredita čija mirovina umanjena za 2/3 prosječne mjesečne neto plaće, te za eventualna zakonska i ostala davanja pokriva mjesečni anuitet kredita;
~ obrtnici, osobe koje ostvaruju dohodak od samostalne djelatnosti i osobe slobodnih zanimanja - mjesečna primanja utvrđuju se na način da se iznos ukupnog godišnjeg dohotka nakon odbitka poreza koji je iskazan na Poreznom rješenju podijeli s 12.
Krediti iz Modela I i Modela II do iznosa 15.000,00 EUR-a, odobravaju se bez jamaca za zaposlene u državnim tvrtkama, dioničkim društvima te društvima s ograničenom odgovornošću i obrtima s 10 ili više zaposlenih, te umirovljenicima.
Nakon odobrenja kredita,Banka će klijentu na njegov zahtjev ustupiti primjerak nacrta Ugovora o kreditu, bez naknade.
Korisnik kredita, ovisno o namjeni kredita i instrumentima osiguranja povrata kredita snosi i troškove koji ne ulaze u izračun EKS: javnobilježničke pristojbe, sudske troškove izdavanja ZK izvatka i uknjižbe založnog prava u korist Banke, trošak procjene vrijednosti nekretnine.
| Iznos kredita/ EUR |
Kamatna stopa
|
Rok otplate
|
Broj anuiteta
|
Iznos anuiteta/EUR
|
Zbrojeni iznos glavnice, kamata i troškova po kreditu u EUR
|
|
Informativni izračuna
|
5.000,00
|
8,50 %
|
1 godina
|
12
|
435,37
|
5.501,25
|
|
9,50 %
|
1 godina
|
12
|
437,51
|
5.543,85
|
|
15.000,00
|
10,25 %
|
10 godina
|
120
|
196,55
|
24.426,39
|
|
11,75 %
|
10 godina
|
120
|
207,99
|
25.853,48
|
Banka će pravovremeno obavijestiti klijenta o statusu zaprimljenog zahtjeva i podacima iz dostupnog kreditnog registra.
Letak_Osigurani nenamjenski gotovinski krediti v 1.5